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反洗钱监管重拳出击支付机构也被纳入其中、首张罚单高达864万

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2021-08-18 14:11

　　来源：洞见财经

　　记者谢奀国实习记者区欧

　　近期，湖南星沙农商行因违反反洗钱法多项规定而被中国人民银行长沙支行处以警告，并处79万元罚款。

　　除银行机构外，网络小贷公司、银行理财子公司、消费金融公司等机构也难逃监管部门的严查。 8月4日，新生支付有限公司成都分公司就因“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”收到了一张864万元的大额罚单。

　　这背后是反洗钱制度和机制的不断完善。据悉，6月1日，央行公布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。这是2007年至今《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）迎来的首次修订。此外，经央行印发，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》）也已于8月1日起正式实行。

　　政策层层加码惩罚密度持续加强

　　随着反洗钱要求的不断升级，相关法规条例也在不断完善。2021年至今，中国人民银行就发布了多个文件。

　　1月25日，人民银行反洗钱局发布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。评估框架分为两个方面、四个维度、三个层次，要求各金融机构和非银支付机构应在2022年底前完成符合指引规范的全面风险自评估。

　　4月16日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》发布，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，将非银行支付机构纳入适用范围，并增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体，自2021年8月1日起施行。

　　6月1日，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》发布，为反洗钱法自2007年1月1日实施以来的首次修订，涉及修改条文众多，规则变化重大。

　　8月1日起，央行印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式施行。该《办法》强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。

　　在反洗钱政策层层加码的背景下，央行的惩罚密度明显加强。据不完全统计，2021年前7个月，人民银行各分支机构共开具涉反洗钱相关行政处罚302笔，合计罚没金额约3.43亿元，同比增加约19.4%。其中，单位罚款总额约3.28亿元，个人罚款总额1477万元，基本实现“双罚制”。

　　8月11日，人民银行长沙中心支行发布的行政处罚信息公示表显示，湖南星沙农商行因虚报、瞒报金融统计数据；个人银行结算账户未按规定备案；未按规定建立货币鉴别及假币收缴、鉴定内部管理制度和操作规范；假币收缴流程不规范；未按规定采集、存储人民币冠字号码；未按照规定使用“待报解预算收入”账户向国库划转非税资金；征信异议处理不合规；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定履行可疑交易报告义务；客户个人金融信息保护不到位等10项违法行为被人民银行长沙支行予以警告，并处79万罚款。

　　与此同时，该行的四位相关负责人也因对上述违法行为负有责任而被罚。其中，财务会计部管理总经理张琼、运营管理部总经理陈星因未按照规定履行客户身份识别义务分别被处以1.5万元、1万元罚款。合规管理部负责人李灿、李小溪因未按规定履行可疑交易报告义务而分别被处1.5万元、1万元罚款。

　　其实，早在今年7月，仅湖南一省便有三家农商行因违反《办法》而被人民银行长沙支行处罚，处罚金额共计91.5万元。

　　7月29日，人民银行长沙中心支行行政处罚信息公示表显示，湖南泸溪农商行、湖南岳阳巴陵农商行、长沙农商行皆因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定履行大额交易报告义务分别被处20万元、20万元、45万元罚款。

　　金融从业者合规意识待提高

　　罚单密集下发的同时，监管的处罚力度也在加强。根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第五十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重或者逾期未改正的，给予警告，并处二十万元以上二百万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得：（1）未按照规定开展客户尽职调查的；（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（3）未按照规定报告大额交易的；（4）未按照规定报告可疑交易的。

　　8月4日，人民银行成都分行行政处罚信息公示表显示，新生支付有限公司成都分公司就因“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”收到了一张864万元的大额罚单。这也是《办法》落地后第三方支付平台收到的首张罚单。

　　梳理相关罚单的处罚事由可以发现，“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”成为监管处罚“重灾区”。

　　此前《反洗钱法》要求金融机构建立客户身份识别制度，而征求意见稿采取了与《管理办法》一致的表述，即“客户尽职调查制度”。征求意见稿中增加了金融机构相应的新增义务，进一步强化了金融机构的审查义务，不再止于对客户身份文件作形式审查，而倾向于对客户身份和交易情况作实质审查。在与客户业务关系存续期间，金融机构还需采取动态审查措施。这就要求金融机构采取更为专业、有效的尽职调查方法及风险管理措施。此外，金融机构通过第三方识别客户身份的，需履行相应的评估程序，确保第三方符合法定要求。

　　一位业内资深人士表示，“处罚反映了监管高压态势不减的现实情况，一方面表明金融机构需要持续关注合规工作、不断完善合规框架，另一方面‘双罚制’的普及也体现出合规质量的把控不仅是制度问题，更涉及到具体人员，需要加强从业者合规意识的培训及合规人才的引进。”

　　这里的金融从业者不仅仅包括银行业人士。根据《办法》，自8月1日，反洗钱监管范围把网络小贷公司、银行理财子公司、消费金融公司等机构类型也列入反洗钱义务主体。这意味着非银支付机构需要严格按照银行标准履行反洗钱义务。

　　对于出现违规的银行机构，从业人士表示，银行可根据监管提出的事项开展整改工作，一方面，从顶层制度方面厘清业务流程，以审慎经营为主要工作原则，系统性地梳理合规工作框架；另一方面，需通过岗位的设置与分工，将具体责任落实到人，对合规工作的薄弱环节进行重点攻坚。

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责任编辑：陈嘉辉